線下理財巨頭現狀:冠群信和被端 銀谷退出困難 僅恒昌正常

2019-06-03 15:37:55
銀橋網消息,冠群、信和、銀谷、恒昌是業內知名的理財公司,因為總部都設在北京,也被稱為京城四大線下理財。 這四家公司的共同點是:
線下理財巨頭現狀:冠群信和被端 銀谷退出困難 僅恒昌正常

1、在2011年后成立,對標宜信;

2、宣傳推介上自稱主營小額信用和抵押貸款;

3、在全國各地開設線下門店,規模均超百億;

4、榮譽無數,有各種金融獎項和誠信證書;

5、嘗試將資金端重心轉到互聯網,開設P2P平臺。

理財公司依托門店進行地推,員工熱忱親切的態度,大幅超出銀行存款的收益,面簽紙質合同安全可考的感覺,都使得線下理財受到中老年人的偏愛,將風險產品當做了長期存款,老年人是線下理財最穩定的“基石”客戶。

同時,線下理財產品投資周期較長,在發展擴張時期幾乎沒有資金凈流出的壓力。13-15年,P2P雷潮爆發的高峰階段,線下理財市場整體受到的影響并不大,這讓很多人產生了錯覺:理財大公司更值得信賴,更適合重倉投資,安全性更高。

但實際上,大多數線下理財公司正是依靠不斷擴張和膨脹來保證資金鏈的穩定,在這個過程中風險同樣在積聚和加深。

最近幾年,每年都有一家規模數十億的財富公司爆掉,隱憂已經逐漸暴露,線下理財并沒有多數人印象中的那么安全。

線下理財市場安逸局面徹底被打破是在去年。

18年國內外經濟形勢較差,高層重視前幾年公私均大加杠桿的問題,重點防化金融風險,對線上線下理財公司的監管逐漸嚴格,財富公司的資金流入停滯,依靠借新還舊類似“龐氏”玩法的手段失效。

旌逸、善林、中融民信等百億級別的財富公司接連爆雷,數十家中小理財公司跑的跑,倒的倒,線下理財市場一片狼藉。

風險集中爆發后人們才發現,線下理財公司的問題同樣嚴重。資產質量差甚至大量造假,資金流向不透明,體量巨大涉及投資人眾多,造成了更惡劣的社會影響。

京城四大在去年的行情中也受到了不小的沖擊,紛紛曝出擠兌、逾期和退出延遲等負面。其中,冠群掙扎半年求生無望,信和兌付停滯強制續投,于今年雙雙被立案。剩下的銀谷和恒昌日子也不好過,一個無法正常退出遮遮掩掩,一個被地方部門點名提示風險。

冠群馳騁涉嫌詐騙被立案

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冠群馳騁自去年9月以來就陷入了展期危機,兌付進度極為緩慢,拖延數月遲遲未好轉,還給出了清盤的方案。

在被投資人輪番報案后,今年初冠群被立案偵察,成為了京城四大中第一個徹底爆掉的平臺。

2016年至2018年期間,冠群就因為虛假宣傳等問題多次受到行政處罰,并多次被媒體質疑存在資金池等違規現象,去年還曝出多家分公司被地方部門取締,更是給平臺造成了巨大的負面影響。

冠群線下產品發生逾期問題,資金共通的線上平臺冠e通也受到了影響,回款時間逐漸變長。與線下投資人私下簽訂的展期協議書被曝光后,冠e通發生了擠兌。雖然平臺給出了各種大額紅包和加息券,試圖穩住投資人,但最后還是回天乏力。

信和財富被經偵突襲并查封

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5月30日,信和財富旗下平臺信和大金融和金信網被經偵突襲并查封,這個消息瞬間傳遍金融圈。

很多圍觀群眾對于如此大體量平臺突然被查封表現的很是震驚,但一些長期關注該平臺的投資人對這個結果已有預料。

信和財富的理財端在2016年的時候就已經產生了嚴重的逾期,線下口碑崩壞,產品幾乎賣不動,從延遲3個月一直拖到無法兌付強制續投。

信和財富使用了保證線上平臺資金回款的方案。在線下負面傳播的時候,線上兩個平臺都可以在規則時間內回款和提現到賬,同時大搞推廣活動,規模反而不斷增加。這種線上線下完全分離的現象在投資理財界也算得上是一種奇觀了。

可惜好景不長,信和財富線下的逾期問題還沒能解決,P2P雷潮開始,線上平臺資金流出,壓力驟增,從去年下半年只回款不提現,一直暗雷至今,最后被一窩端掉。

銀谷在線數月無法正常退出

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銀谷在線是銀谷財富開設的線上平臺。在銀谷發展規劃中,會逐步轉型為線上理財平臺,要求各門店業務員指導協助線下投資人注冊平臺賬號充值投資,把投資人先“遷移”到網上。因此,銀谷在線的投資人數和交易量曾在一個階段內劇增。

行業雷潮期間,銀谷在線受到了嚴重影響,線下分公司被各種驅趕和預警,線上資金持續流出,放款缺口不斷增大,借款審核通過3個月也沒有下款。

在資金流出嚴重加上負面言論不斷的情況下,平臺從去年9月份開始出現逾期、無法正常回款等現象,一直到現在都沒有恢復正常。

雖然平臺仍在堅持運營,但是大部分投資人因為長時間無法正常退出,對平臺已經失去了最初的信心和耐心,呼吁報警維權的聲音更是不斷。

平臺除了無限拖延之外,也沒有任何實際的方案來解決目前退出難的問題,很多投資人甚至做好了最壞的打算,就等平臺最后的一紙公告。

恒昌被地方部門頻繁點名

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恒昌是目前京城四大線下中唯一提現正常的平臺了,但受整體行情影響,平臺日子也并不好過。去年下半年資金最緊張時,恒昌的放款缺口也一度接近3個月。

今年年后,恒昌等多家平臺被多個地方部門列入了非法集資風險提示名單中,頂著這樣的頭銜,讓平臺在宣傳和推廣中舉步維艱,很多新投資人更是會抱有懷疑的態度。

恒昌在合規化的道路上障礙重重,目前恒昌旗下還有恒易融、恒慧融、多樂融三家線上P2P平臺,資金資產糾纏復雜。而在備案要求中,一個法人旗下只有一家P2P平臺能通過備案,因此恒昌將會面臨內部整合的難題。

線下理財市場現狀堪憂

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2018年至今,線下理財公司不論規模和品牌度紛紛出現問題,爆雷不斷,線下理財市場從以前的穩定繁榮跌落到人見人棄口碑盡失的境地。

造成這種局面的根本原因是過去十幾年理財行業監管缺失,門檻極低,大量從上至下都缺乏業務經驗的公司只依靠理財端的營銷手段就可以迅速做大規模。

線下貸款風控有兩個環節,門店審核和總部審核,門店又分為電審和面審兩個步驟。

進件數量和質量主要依靠門店業務人員的能力,但實際上財富公司在招聘貸款業務員時,很少要求專業能力,而是看營銷經驗。

員工的能力與素質參差不齊,很多員工為了完成考核要求和提成,對借款人的還款能力完全不做調查,部分員工還會指導借款人偽造申請材料,這也成了行業的潛規則。同時,總部缺乏專業團隊管理和打造風控系統,為了沖刺規模甚至主動放松風控,默認了分公司的這種行為。

這就使得各財富公司長時期內資產質量差,逾期壞賬高,而作為信用貸款又缺少有效的處置手段,各公司都積累了巨量的陳年舊賬。

環境好時可以用逾期資產繼續發產品,環境差的時候,難以借新還舊,巨大的窟窿就會暴露出來。

上面說的是“有心思”做業務的平臺,事實上,線下理財公司“心懷不軌”的占據了大多數。

假標,自融,龐氏。這三個詞同樣適用于線下財富公司。

低門檻,不需要專業能力。大爺大媽好忽悠,吸金快。理財市場混入了大量沒有實際業務,自融甚至純粹詐騙的空殼公司。無需控制成本的宣傳和包裝更加華麗精細,讓投資人很難區分。

去年善林金融被查封時,好事者將其劃為理財四小龍,實際上善林是從線上P2P轉為線下財富公司的“逆向行駛”,自P2P平臺就是完全的自融性質,線下財富公司更是單有理財端,資金全部流向了集團的房地產項目,與其他做小貸業務的平臺無法相提并論。

這些問題平臺在洗牌中優先倒閉,讓線下投資人產生了羊群效應,不管其他平臺是否有類似問題,先退出觀望再說,所以擠兌無休止的一輪接一輪,讓有正常業務的平臺也難以招架。

財富公司依靠對出售產品的高提成促進員工的工作效率,面向對風險完全不了解的高齡群體,在過去十幾年間極其有效。但是這一套路已經被不斷曝光和警示,“傻子”的資金不再流入,窟窿的顯露只是早晚問題。

線下理財市場的大洗牌還將繼續,投資人要密切關注自己投資平臺的實際運營情況,如果發現有業務造假、提現延遲、法人失聯等負面,就需要提高警惕,迅速做出抉擇。

有明顯問題的平臺更是不能輕易碰觸,面對大幅加息等各種釣魚手段時,要擦亮雙眼,謹慎選擇。


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